Bank odmówił Ci kredytu i obwiniasz za to BIK? Zastanawiasz się co to za tajemnicza instytucja i czy aby na pewno to ona odpowiedzialna jest za odmowę przydzielenia kredytu?
Biuro Informacji Kredytowej to nic innego jak instytucja, która została powołana do zarządzania, gromadzenia, przechowywania i przetwarzania informacji o historii kredytowej klientów banków i SKOK-ów. Została powołana na podstawie art. 105 ust. 4 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo Bankowe (Dz. U. z 2002 r. nr 72, poz.665 z późniejszymi zmianami) przez banki i Związek Banków Polskich. BIK zostało upoważnione do udostępniania informacji potrzebnych do udzielania kredytów bankom oraz innym instytucją ustawowo upoważnionym do udzielania kredytów.
Dane gromadzone przez BIK to:
- dane osobowe klientów,
- szczegóły dotyczące kredytu, terminowości jego spłat oraz informacje na temat ewentualnego przeterminowanego zadłużenia,
- zasób wiedzy o dotychczasowych działaniach windykacyjnych i egzekucyjnych,
- informacje o zamknięciu rachunku wraz z uzasadnieniem.
Informacje o historii kredytowej mogą być przekazywane bankom i SKOK-om. Aktualnie z BIK-iem współpracuje 98 proc. polskiego sektora bankowego, oraz 95 proc. sektora bankowości spółdzielczej.
Raporty BIK są neutralne. Ocenianie klienta i jego sytuacji jest poza kompetencjami Biura. Raport o kredytobiorcy stanowi jedynie zapis rzeczywistej sytuacji. Decyzję o przyznaniu lub nie, kredytu podejmuje tylko i wyłącznie bank. Nie bez znaczenia jest tu informacja, iż
90 proc. danych w BIK to informacje pozytywne odnoszące się do terminowo spłacanych zobowiązań.[signinlocker]
Banki i SKOK-i są zobowiązane do badania zdolności kredytowej swoich klientów i oceniania ryzyka związanego z udzieleniem kredytu, ma to na celu zapewnić bezpieczeństwo powierzonych im środków pieniężnych. Bank bada położenie osób ubiegających się o kredyt za pomocą scoringu kredytowego. Jest to punktowa metoda oceny ryzyka, która w oparciu o narzędzia statystyczne przewiduje prawdopodobieństwo wystąpienia pewnego zdarzenia w odniesieniu do klienta. Im bardziej profil danego klienta jest podobny do profilu kredytobiorców sumiennie spłacających swoje należności w przeszłości, tym występuje większe prawdopodobieństwo, że spłaci on zaciągnięty kredyt terminowo, a więc klient taki otrzyma lepszą ocenę punktową. Zastosowanie scoringu kredytowego pozwala usprawnić i zautomatyzować proces decyzyjny. Dzięki temu, o przyznaniu kredytu nie decyduje subiektywna opinia pracownika banku, a obiektywne dane opisujące klienta.
Elementami podlegającymi ocenie mogą być zarejestrowane dotychczas przekroczenia limitu na karcie kredytowej czy opóźnienia w spłacie kredytów. Największą liczbę punktów przyznaje się osobie, która nie miała nigdy żadnych opóźnień, mniejszą klientowi, któremu zdarzały się opóźnienia. Osoby z wysokimi ocenami punktowymi są chętniej widziane w bankach, ponieważ są odbierane jako bardziej solidne i wypłacalne.
Za sprawą funkcjonowania BIK zarówno banki i SKOK-i, jak i potencjalni kredytobiorcy mają swobodny dostęp do informacji, które są przez BIK przechowywane. [/signinlocker]
