W przypadku trudności ze spłatą zaciągniętego kredytu, restrukturyzacja zadłużenia jest najlepszym rozwiązaniem dla obu stron. Bank zyskuje szansę na terminową spłatę zadłużenia, a osoba zadłużona otrzymuje pomoc prawną i wewnętrzny spokój. Gdy z coraz większym trudem przychodzi Ci spłata rat zaciągniętych długów, nadszedł czas na restrukturyzacje zadłużenia. Polega to na wprowadzeniu zmian w warunkach zwrotu pożyczonej kwoty, które pozwolą dopasować obciążenie do aktualnej sytuacji finansowej. Dzięki temu umożliwiają spłatę zadłużenia na dogodniejszych warunkach, bez konieczności udziału komornika. Jest to szczególnie dobre rozwiązanie, gdy znacząco zmieniła się Twoja sytuacja finansowa, na przykład za sprawą utraty pracy czy choroby.

Im wcześniej, tym lepiej

Gdy pojawiają się problemy finansowe, najważniejsze to zachować spokój i zacząć działać. Wystrzeganie się kontaktu z wierzycielem, nieodbieranie telefonów, wyrzucanie do kosza wezwań do zapłaty, to najgorsza droga. Wbrew pozorom, w pierwszej kolejności powinno się skontaktować z wierzycielem. Bankowi również zależy na znalezieniu najlepszego dla obu stron rozwiązania. W przypadku opóźnień w spłacie do 90 dni, bank z reguły nalicza odsetki za każdy dzień zwłoki i przekazuje sprawę do windykacji wewnętrznej. W takiej sytuacji, zarówno w interesie osoby zadłużonej, jak i banku jest obniżenie wysokości raty. Dzięki temu można bez opóźnień spłacać kredyt. Jeśli to tylko chwilowe kłopoty, możliwe jest też zawieszenie spłaty kredytu maksymalnie na trzy miesiące. Takie „wakacje kredytowe” bywają pomocne w odzyskiwaniu równowagi finansowej. [signinlocker]

Możliwe rozwiązania

Po upływie 90 dni, wierzyciel z reguły ma prawo do wypowiedzenia umowy kredytowej, co skutkuje koniecznością spłaty całości zadłużenia w ciągu 30 dni. Jeśli wierzyciel lub występująca w jego imieniu firma windykacyjna uznają, że polubowne sposoby odzyskania zadłużenia się wyczerpały, mogą skierować sprawę na drogę sądową, a nawet zaangażować komornika. Zanim komornik rozpocznie swoją prace, warto postarać się o restrukturyzację zadłużenia. Przywróci ona umowę do banku i pozwoli na zmianę ustalonych pierwotnie zasad spłaty kredytu. W ramach restrukturyzacji można m.in.:

• zmniejszyć wysokość raty, wydłużając okres spłaty,
• czasowo zawiesić spłatę kredytu,
• ustalić indywidualny harmonogram spłaty,
• umorzyć część zobowiązania.

Przykrych konsekwencji można uniknąć. Należy przy tym pamiętać, aby nie unikać kontaktu z bankiem. Nieodbieranie korespondencji nie powstrzyma banku przed wszczęciem procedury windykacyjnej. Rozpoczęcie działań windykacyjnych najczęściej powoduje lawinowe narastanie zadłużenia i generuje dodatkowe koszty. Jednak możliwości restrukturyzacji zadłużenia jest dużo. W każdej sytuacji można znaleźć rozwiązanie indywidualnie dopasowane do sytuacji danej osoby. [/signinlocker]